MoneyWeb.com
Школа трейдинга
ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ ДЛЯ ЗАНЯТЫХ ЛЮДЕЙ
Занятие 9.

НЕ ДАВАЙТЕ ВЗАЙМЫ ГОСУДАРСТВУ!

Я думаю, что многие замечали эту прелестную картинку: в конце первого квартала каждого года в обществе появляется множество людей с блестящими глазами и идиотскими улыбками, блаженно щепчущих слово: "Возврат". Это наши с вами соотечетвенники, которые при подготовке налоговой декларации выяснили, что в течение года переплачивали государству в налоговых отчислениях и сейчас имеют право на возврат. При этом они почему-то радуются как дети, хотя, честно говоря, им надо бы плаать над собственной глупостью – в течении года они давали государству беспроцентную ссуду. Представляете себе: богатый Рабинович из своей годовой зарплаты в $20 000 подкармливает бедное американское правительство. Вместо этой благотворительности он мог бы инвестировать деньги, получить кое-какой навар, с которого уже и заплатить налог. Чтобы понять, что происходит и что нужно делать давайте рассмотрим обиходный пример.

Простая американская девушка Маня Кукушкина за 1996 год заплатила $6 000 подоходного налога. Частично эти выплаты были сделаны в течении года путем удержаний из зарплаты, остаток же был выплачен вместе с налоговой декларацией. В 1997 году Маня лучше работать не стала, поэтому зарплату ей не повысили, но в январе 1997 года она продала некоторое кличество ценных бумаг по цене выше покупной, причем прибыль от удачной продажи была такова, что величина расчетного налога составила $15 000. Подсчитав свои суммарные доходы, мисс Кукушкина определила, что по итогам 1997 года она будет должна Родине около $21 000 (6 000 + 15 000). Поскольку ей была отвратительна сама мысль, что к 15 апреля 1998 года она будет должна государству и IRS положит ей на плечо волосатую руку, Маня попросила своего работодателя увеличить сумму месячных изъятий до $2 000. Она счастливо спала весь год, переплатила суммарно $3 000 на налогах, получила где-то в мае возврат этих самых $3 000 и считала себя финансовым гением. Бедная, бедная Манечка – единственное, что ей нужно было делать: спокойно платить свои убогие $6 000, а дополнительные $15 000 инвестировать на год, получить доход и отправить их вместе с декларацией оставив доход (после налогов, разумеется) себе. Дело в том, что американское налоговое законодательство достаточно противоречиво. С одной стороны IRS требует, чтобы к моменту заполнения декларации ваша налоговая задолженность состваляла не более $500 долларов, с другой стороны налоговое законодательство не позволяет штрафовать вас за текущую недоплату налогов, если в течение текущего года вы заплатили не меньше, чем в предыдущем году. Поскольку в 1996 году Кукушкина заплатила $6 000, то и в 1997 году в течении года она могла бы платиить по $500 в ежемесячных удержаниях и послать чек на $15 в апреле 1998 года. Давайте посмотрим, сколько бы заработала Маня, если бы вместо финансирования дяди Сэма, профинанировала бы свою нежную девичью жизнь. Для простоты предположим, что деньги ежемесячно клались бы на money market account. Вы не забыли, что добровольное увеличение ежемесячных изъятий составляло $1 250. Итак. . .

Дата

Месячные изъятия

Необх. Изъятия

Возможные сбережения

Интерес

01/97

$1750

$500

$1250

$5.21

02/97

$1750

$500

$1250

$10.44

03/97

$1750

$500

$1250

$15.69

04/97

$1750

$500

$1250

$20.96

05/97

$1750

$500

$1250

$26.26

06/97

$1750

$500

$1250

$31.58

07/97

$1750

$500

$1250

$36.92

08/97

$1750

$500

$1250

$42.28

09/97

$1750

$500

$1250

$47.66

10/97

$1750

$500

$1250

$53.07

11/97

$1750

$500

$1250

$58.50

12/97

$1750

$500

$1250

$63.95

01/98

 

 

 

$64.22

02/98

 

 

 

$64.49

03/98

 

 

 

$32.38

04/98

 

 

 

 

Всего

 

 

$15 000

$573.60

Теперь вы сами можете убедиться, что Маня отдала свои совершенно законные 574 доллара правительству, даже не получив от него элементарного "спасибо", в то время как она могла бы по итогам года употребить немалую сумму на устройство своей биографии.

Рассмотренный пример показывает нам еще раз, что каждый шаг, предпринятый вами в области упорядочения своих денег должен быть тщательно проанализирован. Кстати, имейте в виду, что если ваш доход больше $75 000, то вы должны платить 110% от вашего прошлогоднего налога, чтобы избежать штрафа.


К началу

Магазин On-Line Shopping Семинары Школа трейдинга Для новичков Wall Street Сегодня Публикации Домой Карта сайта Поиск Наши партнеры Полезные линки Обратная связь