MoneyWeb.com
Школа трейдинга
ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ ДЛЯ ЗАНЯТЫХ ЛЮДЕЙ
Занятие 7.

ФОРМУЛИРУЙТЕ СВОИ ПОТРЕБНОСТИ

На прошлом занятии мы учились сравнивать и выбирать, сейчас самое время научиться формулировать. Научиться формулировать свои потребности необходимо для того, чтобы избежать импульсных покупок – главного врага вашего кошелька. Как часто, наталкиваясь взглядом на какую-то вещь, мы инстинктивно лезем в карман, и только потом, поле покупки, соображаем, что эта вещь нам не нужна вовсе. Однажды я себя поймал на том, что зайдя в клуб ААА, чтобы заплатить налог на автомобиль и получить новую цветную заплатку на номер, я совершенно неосознанно достал кошелек, чтобы заплатить за отпариватель (steamer), который, как мне сообщала реклама незаменим в любых путешествиях. Потратив небольшую сумму (что-то около $30) я стал обладателем абсолютно бесполезной вещи, так как дома у меня наличествует утюг с тем же отпаривателем, а если я куда-то еду, то останавливаюсь в местах, где утюги тоже не относятся к предметам роскоши. Там же и в то же время мой товарищ купил за $25 красивый блокнот, прикрепляющийся вакуумной присоской к изнанке ветрового стекла – за год он воспользовался им 2 раза, причем оба – только для того, чтобы хоть как-то воспользоваться покупкой. Эти примеры можно множить до бесконечности, и самое отвратительное то, что такие мелкие безобидные ненужные покупки в итоге высасывают из нашего кармана вполне приличные суммы. Поэтому-то опытные люди советуют завести три списка:.

  • Необходимые покупки. К ним относятся еда, арендная плата, транспортные расходы, одежда и т.д.
  • Покупки, которые вам в принципе нужно сделать, но не обязательно в течении текущего месяца. Скажем нужно купить книжный шкаф. Без него уже, в принципе, не обойтись, но у нас есть время походить, поискать или, как говорят на нашем родном тамбовско-американском наречии: пошопать.
  • Покупки предметов, которые не относятся к необходимым, но обладание которыми доставляет нам удовольствие. Этот список – очень индивидуален. Один включит в него меха и бриллианты, другой – лишнюю скатерть, но что точно туда советуется включать каждому: сигареты, алкоголь и сласти.

Cведя три таких списка, оплачивайте покупки разными платежными средствами, сохраняя записи по каждой трате. Лучше всего для этой цели подходят кредитные карты, поскольку ежемесячно дают вам информацию о покупках, которая легко анализируется. Оплачивая каждый список своей картой, вы получите разделенную информацию о том, сколько денег вы потратили на каждый вид покупок.

Жизнь выработала несколько маленьких мудростей работы с кредитными картами. Канули в прошлое времена, когда обладание кредитной картой являлось синонимом финансовой солидности. В связи с очевидным переизбытком денег у финансовых институтов, на рынке кредитов царит жесткая конкуренция, и компании наперебой предлагают свои услуги в сфере револьверного кредита (именно так называется тот вид кредита, который оказывается владельцам пластмассовых карточек).

Одной из рекламных уловок, к которой прибегают продавцы кредитов, является т.н. "NO ANNUAL FEE" - "БЕЗ ГОДОВОГО ПЛАТЕЖА". То есть вам обещают не брать те самые 25-50 долларов за услуги, которые берут другие компании. Не спешите радоваться, прочтите внимательно, под какой процент будут кредитоваться ваши покупки (interest charges), сравните его с аналогичным процентом, взимаемым "платными" компаниями, и вы увидите, что кажущийся выигрыш намного перекрывается реальным проигрышем.

Очень привлекательными кажутся и кредитные карты с изменяющейся процентной ставкой (variable-rate cards). Еще бы, ведь вам обещают снижать эту ставку вместе с понижением учетной ставки Федерального Резерва. Хитрость заключается в том, что допустимый нижний уровень такой ставки как правило выше, чем уровень фиксированной ставки.

Общий совет: внимательно читайте кредитный договор, и чем более мелким шрифтом напечатана статья договора, тем внимательнее ее читайте.


К началу

Магазин On-Line Shopping Семинары Школа трейдинга Для новичков Wall Street Сегодня Публикации Домой Карта сайта Поиск Наши партнеры Полезные линки Обратная связь