MoneyWeb.com
Школа трейдинга
ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ ДЛЯ ЗАНЯТЫХ ЛЮДЕЙ
Занятие 4.

Группа трех ранее рассмотренных целей:

  1. Оценка финансового состояния
  2. Создание работающей защиты
  3. Накопление резервов

- практически перекрывает все нужды финансового планирования. Однако, стереотипы, господствующие в сознании граждан и постоянных жителей Соединенных Штатов, вывели в отдельные уважаемые категории:

  • Управление подоходными налогами
    и
  • Планирование пенсионного обеспечения

Первая цель сформировалась потому, что в общественном сознании Internal Revenue Service занимают примерно то же место, какое в сознании юных пионеров занимали власовцы: хоть на своем языке говорят, но жуткие сволочи и предатели. Поэтому борьба с ними за каждый трудовой цент – дело совести, чести и достоинства. Надо сказать, что эта позиция выработала уникальный для мировой практики по объему и глубине свод правил сражения за свои доходы. Причем, речь идет не об обмане (который, безусловно есть, и вряд ли исчезнет в ближайшее время), но именно о разумном управлении своими налогами.

Интерес к планированию пенсионного обеспечения вызван стойким и стопроцентно оправданным недоверием американцев к желанию и умению правительства самой богатой страны в мире обеспечить достойную старость своим гражданам. Государственное пенсионное обеспечение в США не идет ни в какое сравнение с таковым не только, скажем, в Германии, Франции и Швеции, но и в странах второго ряда: Италии, Испании, Финляндии, а по некоторым параметрам (как, например, возраст выхода на пенсию) и со странами третьего и даже последующих рядов. Поскольку от проклятий в адрес Social Security никто, кроме конгрессменов, еще богаче не стал, то народ потихоньку выработал для себя железный стереотип: откладывай на старость. Мы сейчас перечислим задачи, которые нужно решать для того, чтобы планировать пенсионное обеспечение, и вы увидите, что они в общем совпадают с задачами, решаемыми для достижения предыдущих трех целей. Итак,

  • Расчет необходимого пенсионного дохода (иными словами: сколько вам нужно, для того, чтобы вести заданный образ жизни после того, как вы прекратите работать)
  • Анализ источников пенсионного дохода:
    1. Государственное обеспечение
    2. Частные пенсионные планы
    3. Собственные сбережения и инвестиции.
  • Планирование дополнительных средств для:
    1. Медицинского ухода
    2. Жизни в доме для престарелых.
  • Управление текущими изъятиями из пенсионных накоплений
  • Использование активов собственного бизнеса для пенсионных целей.
  • Оценка влияния нестандартного (более позднего или более раннего) выходя на пенсию.

Ну вот, пожалуй, мы перечисли все цели и сформулировали практически все задачи, которые необходимо решать в процессе личного финансового планирования. Я написал: "решать", а не "решить" – вполне сознательно, поскольку это решение (порой интуитивное) продолжается всю жизнь, и нет такого финансового плана, который был бы высечен на камне. С возрастом меняются предпочтения, а с изменением дохода меняются и возможности для реализации этих предпочтений. Поэтому планирование личных финансов – процесс динамический, и очень важно, чтобы в этом процессе за решением частных задач не пропала бы ни одна из генеральных целей: утрата критериев всегда страшнее, чем пропуск какой бы ни было задачи.

Собственно говоря, на этом и заканчивается вводная глава, и на следующем занятии мы вплотную приступим к процессу финансового планирования жизни занятых людей. 


К началу

Магазин On-Line Shopping Семинары Школа трейдинга Для новичков Wall Street Сегодня Публикации Домой Карта сайта Поиск Наши партнеры Полезные линки Обратная связь