MoneyWeb.com
Школа трейдинга
ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ ДЛЯ ЗАНЯТЫХ ЛЮДЕЙ
Занятие 25.

На прошлом занятии мы закончили рассмотрение планирования страхования, и поэтому просто напомним основные направления оного. Итак, мы страхуем:

  • Имущество
  • Жизнь
  • Здоровье
  • Работоспособность

И выделяем на эту цель часть своего текущего дохода. Жалко расставаться с деньгами, но соломку стелить надо, а то будет больно за бесцельно прожитые годы. Тому, как минимизировать потраченные (потерянные) на страхование деньги, мы и посвятили несколько наших занятий. Сейчас же мы приступим к рассмотрению того, сколько денег нам нужно иметь на срочные нужды, и как (где) хранить эти деньги.

Финансовые консультанты, которые не хотят загружать свои мозговые клетки, твердым языком советуют держать про запас деньги в размере ваших шестимесячных расходов в ликвидных активах. Откуда взялись эти самые шесть месяцев, я понятия не имею – я перерыл кучу литературы и нигде не ел мало-мальски здравого обоснования этой цифры. Остается предположить, что она осталась как часть наследия индейских шаманов, неотъемлемо вошедшая в американскую финансовую культуру. То же самое относится и к понятию ликвидных активов. По английски этот термин вообще звучит замечательно, так как "Liquid Assets" означает еще и :"Жидкие Активы", что может привести в гордый трепет любого нашего алкаша – он всю жизнь только там и держал деньги.

Поэтому, давайте мы гордо отвергнем эти дурацкие советы и спокойно проанализируем наши нужды в срочных деньгах. У каждого эти нужды, естественно, свои, поскольку человек является общественным животным (так меня, по крайней мере учили преподаватели исторического материализма), то мы можем выделить несколько общих классов срочных потребностей.

Расходы, к которым мы должны быть финансово подготовлены:

  • Срочные путешествия. Если ваши родители, родственники или близкие друзья живут вдалеке, а ваше присутствие в случае их болезни или того хуже является обязательным, то вам нужно иметь запас денег на такие путешествия. Не надо убаюкивать себя мыслями о кредитных картах – платить все равно прийдется, да еще с процентами.
  • Срочные медицинские платежи для членов вашей семьи, которые могут заболеть или попасть в аварию. Конечно, у вас есть страховка, но нужно проанализировать неплачиваемый минимум (deductible) и совместный платеж (co-payment). Кстати, не грех узнать будут ли ваш доктор и местная больница выставлять счета напрямую вашей страховой компании или будут ожидать, что заплатите вы, а как вы будете разбираться со своей страховкой – это ваша собственная проблема (я сам столкнулся с этой проблемой примерно год назад, и комплексный посыл госпиталя к такой-то матери совместно с угрозами судить страховую компанию отняли у меня немало времени и сил).
  • Если ваш автомобиль будет поврежден в аварии, его восстановление займет несколько дней. Есть ли у вас другой автомобиль? Означено ли в вашем полисе, что страховая компания оплатит аренду автомобиля на время ремонта? Вывод понятен.
  • Что будет, если ваш дом разрушится неодолимой силой природы? Есть увас родственники, которые предоставят вам кров? Если нет, вам прийдется использовать гостиницу или срочно арендовать апартмент. Вы об этом думали?

Перечисленное - только часть перечня срочных нужд. На следующем занятии мы продолжим этот скорбный, но – увы! – жизненный список.


К началу

Магазин On-Line Shopping Семинары Школа трейдинга Для новичков Wall Street Сегодня Публикации Домой Карта сайта Поиск Наши партнеры Полезные линки Обратная связь