MoneyWeb.com
Школа трейдинга
ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ ДЛЯ ЗАНЯТЫХ ЛЮДЕЙ
Занятие 18.

Вот на что надо обратить особое внимание при покупке страхового полиса, компенсирующего убытки при инвалидности:

  • Как долго вы будете получать бенефиты в случае, если станете пожизненным инвалидом?. Некоторые полисы обуславливают выплату указанных бенефитов только в течении 24 месяцев. Никто в здравом уме, конечно, такой полис покупать не будет. Покрытие, которое вам подходит в случае пожизненной инвалидности может быть лишь двух видов: пожизненное или же до получения Social Security. Все остальное А от лукавого и не более, чем выброс денег.
  • Какая величина месячного возмещения? Вы вряд ли найдете полис, который возмещал бы вам более 60% вашего текущего месячного дохода, поэтому сконцентрируйтесь на поисках полиса, который предлагает не намного меньше, чем 60%, при прочих условиях лучших, чем у других
  • Является ли полис неотзывным и возобновляемым? Страховым компаниям выгодно вставить в контракт пункт, по которому могут отозвать (cancel) полис или отказаться от его возобновления. Причин может быть много. Страховая компания может вообще прекратить этот вид страхования или выяснить (путей много), что вы заболели, и эта болезнь может привести к инвалидности.
  • Какие условия платежа месячных сборов (premium). Является ли величина этих сборов постоянной или же она рассчитывается по каким-либо правилам (например привязана к индексу стоимости жизни). Если это не определено, то компания, в итоге, может высосать из вас больше денег, чем заплатить вам в качестве страхового возмещения. И сделает это с огромным удовольствием.
  • Возрастет ли покрытие пропорционально росту стоимости жизни? Тут даже и комментировать не надо, ибо в противном случае при высокой инфляции вы будете платить живые деньги, а получать пшик.
  • Полис должен покрывать любую инвалидность вне зависимости от ее причин. Собственно таких причин может быть только две: болезнь или авария (accident). Cтраховые компании вполне охотно продадут вам аварийный полис, но вы должны настаивать на комплексном.
  • Внимательно взгляните на период, в течение которого вам надо ждать получения первого компенсационного платежа (elimination period). Чем дольше этот период, тем меньшие с вас будут взимать страховые сборы. Это А то же самое, что deductible в других видах страхования, поэтому здесь общие советы не подходят, нужно решать индивидуально.
  • Что подразумевает ваш полис под инвалидностью? Помните, что дьявол прячется в деталях. Вот вам пример. Если в полисе написано, что инвалидность, это соcтояние, которое не позволяет выполнять обычные обязанности (usual occupation), то адвокат, журналист или бухгалтер, ставшие инвалидами в результате мозгового заболевания будут получать возмещение, если же там зафиксированы любые обязанности (any occupation), то, скорее всего А нет, так как страховая компания, как дважды два докажет, что указанные личности вполне могут зарабатывать себе на жизнь, вывозя дерьмо на поля Родины или моя тарелки в ближайшем гадюшнике.
  • Покрывается ли частичная инвалидность? Если кое-кто шлепнулся черепушкой об асфальт, да так, что в течении первого года он вообще не в состоянии работать, в течение второго может работать только три дня в неделю, в течение третьего - четыре дня в неделю и только по истечении этих трех лет он опять готов к встрече с асфальтом, то будут ли покрываться второй и третий годы и в каком размере.
  • Каков налоговый статус вашего полиса? В принципе возможны случаи, когда ваши страховые сборы могут выводиться из налогообложения, а получаемое покрытие в налогооблагаемый доход не включаться.

К началу

Магазин On-Line Shopping Семинары Школа трейдинга Для новичков Wall Street Сегодня Публикации Домой Карта сайта Поиск Наши партнеры Полезные линки Обратная связь